文/半岛全媒体记者王天舒图/CFP
《青岛市碳金融发展三年行动方案(20232025年)》的出台，为青岛绿色金融发展提出了更加具体、明确的目标。力争到2025年底碳金融体系基本形成，为绿色低碳高质量发展试验区建设提供有力支撑……近年来，我国多层次绿色金融产品和市场体系初步形成，绿色金融规模不断扩大。青岛在绿色金融领域探索创新，着力打造绿色金融改革创新的“青岛样本”。
半岛传媒近期推出专题《做好五篇大文章青岛金融在行动》。今天我们重点讲“绿色金融”。绿色金融在支持绿色低碳、高质量发展中发挥着越来越重要的作用。 2023年2月21日，银保监会发布《银行业保险业贯彻落实〈国务院关于支持山东深化新旧动能转换推动绿色低碳高质量发展的意见〉实施意见》号文（以下简称《意见》号），要求银行保险机构发挥支撑作用，助力山东深化新旧动能转换推动绿色低碳高质量发展。在加大绿色金融产品创新、服务绿色低碳先行区建设方面，《意见》鼓励符合条件的银行机构设立绿色金融事业部和专业分支机构，鼓励保险机构积极开展绿色保险和基金利用；建立健全与绿色金融相匹配的制度体系、工作机制、业务流程等，建立绿色企业评价体系，在客户准入、信贷政策等方面实行差异化管理，积极开展环保工作。股权融资、生态产品价值变现、绿色消费信贷、绿色保险等金融创新将提升绿色金融专业服务能力。
目前，我国已初步形成绿色贷款、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色信托、碳金融产品等多层次绿色金融产品和市场体系，绿色金融规模不断扩大。中国人民银行发布的《2023年三季度金融机构贷款投向统计报告》号文件显示，绿色贷款增速依然较高。数据显示，截至2023年三季度末，我国本外币绿色贷款余额28.58万亿元，同比增长36.8%，高于各类贷款增速26.6个百分点，比年初增加6.98万亿元。其中，直接和间接碳减排效益项目贷款分别为9.96万亿元和9.14万亿元，占绿色贷款总额的66.8%。
青岛还积极抓住绿色金融发展新机遇，探索绿色金融领域创新，提升绿色金融服务水平，努力打造绿色金融改革创新的“青岛样本”。
数据显示，截至2023年5月末，青岛银行机构共设立企业金融碳账户1495个，贷款金额1173.5亿元，减少碳排放5682.6万吨二氧化碳当量。湿地碳汇贷款、茶园碳汇贷款、建筑节能改造保险项下的“建筑减碳贷款”等多种创新绿色融资模式在青岛首次在全国、市层面推出金融服务绿色发展不断完善。
此外，青岛市人民政府办公厅印发《碳金融发展三年行动方案(2023~2025年)》号文，对青岛绿色金融发展提出了更加具体、明确的目标。力争2025年底碳金融体系基本形成，为建设绿色低碳高质量发展试验区提供有力支撑。支持。到2025年底，碳账户应用场景更加丰富，碳金融产品更加丰富，碳交易市场参与度有效提升；基于海洋碳汇的金融产品逐步丰富；绿色债券发行规模超过150亿元，绿色贷款余额超过6000元。十亿；碳金融体系基本形成，为绿色低碳高质量发展试验区建设提供有力支撑。
建立金融联动机制，协调发挥合力
建立完善的金融联动机制，可以强化资源供给，持续提高绿色金融服务质量和效率。
中国银行青岛分行建立绿色金融联动机制。制定《绿色金融行动方案》 《绿色金融落地指导意见》，成立绿色金融发展工作小组，明确分工，细化职责，充分发挥合力，着力创新绿色金融业务理念、管理机制、业务模式、产品和服务，打造特色创新示范案例。实现声誉和绩效的双提升。推动绿色金融资源配置。制定企业金融专业网点建设实施方案，建设两家专业绿色金融分行，积极配置审批资源，对专业网点开展的绿色信贷业务在审批时效、额度划分等方面给予优先支持。同时，中国银行青岛分行引导全行抓住优质绿色金融项目，支持符合绿色理念的战略性新兴产业和先进制造业发展，推动传统产业绿色转型。优先支持绿色信贷需求，加大环保、节能、绿色建筑、新能源等领域信贷力度，深化与房地产开发商绿色、超低能耗建筑项目合作，推动可持续发展。绿色信贷规模不断提升。
中国建设银行青岛分行在组织保障、协调联动、资源供给等方面不断完善促进绿色发展工作机制。落实“五个重点”，积极服务重点领域，持续扩大服务覆盖范围，全面加大对重点客户的支持力度，满足客户全面多元化的金融需求；积极推进绿色低碳发展“1+1+N”实施机制建设，探索符合青岛绿色生态城市建设要求的融资模式，构建绿色金融支持绿色低碳新格局城乡建设碳发展。截至2023年9月末，建设银行青岛分行绿色贷款余额突破400亿元。
探索绿色发展新方案，提供优质金融服务
在国家“双碳”战略指引下，绿色可持续发展成为推动经济增长的新引擎，其中绿色金融是推动绿色发展的重要路径。
工行青岛深入贯彻“绿水青山就是金山银山”的理念，聚焦节能减排、清洁能源、技术改造升级、绿色出行等领域，通过专项规模、FTP等方式持续加大金融支持力度经济资金贴息、再贷款支持、建立业务受理审批绿色通道等一揽子绿色信贷优惠政策，将用金融力量推动青岛绿色低碳高质量发展。
近年来，民生银行青岛分行积极探索碳达峰和碳中和金融支持新方式，搭建专业、高效、优质的服务平台。民生银行青岛分行将绿色金融作为重点发展业务，以公开市场投资为主，支持绿色金融发展，具体分为“资产证券化投资”和“公司债券投资”两个方面。资产证券化投资方面，民生银行青岛分行出资6.379亿元人民币投资“国君资管-山东海发国际航运中心绿色建筑资产支持专项计划优先级A”，投资期限3年，托管国君资管-山东海发国际航运中心专项绿色建筑资产支持计划，由湖南信托-山东海发国际航运中心绿色建筑产权信托托管，湖南信托-山东海发国际航运中心绿色建筑产权信托还款资金监管。公司债券投资方面，民生银行青岛分行分别于2019年和2020年投资了两期“青岛地铁集团有限公司2017年度绿色可再生公司债券”，分别中标3亿元和2.6亿元，带动债券发行。募集资金监管和偿债资金专项资金监管。
创新丰富信贷产品，着力“贷”促绿色发展
只有不断丰富和完善绿色金融信贷体系，才能推动行业低碳绿色转型。
民生银行青岛分行锚定绿色低碳项目清单，充分利用中国人民银行发布的绿色企业白名单和碳金融重点项目库清单，派专人对接清单上的客户，并根据企业融资需求量身定制产品解决方案。针对有明确融资需求的客户，立即响应，以最快的速度提供高效、优质、专业的金融服务。截至2023年11月末，民生银行青岛分行绿色金融业务余额42.75亿元，其中清洁能源贷款2.95亿元，基础设施绿色升级贷款36.61亿元。
作为服务乡村振兴的领军银行、服务实体经济的大行，农业银行青岛黄岛分行以青岛西海岸新区入选首批气候投融资试验区为契机，全国、全省第一。总行出台绿色金融相关优惠政策，持续加大绿色经济金融服务力度。 2023年，为新区风电设施建设和运营、森林资源培育、节能电机制造、绿色建材制造、光伏电站建设和运营等提供共计2023生活垃圾处理设施、惠林、高效低毒低残留农药生产及替代等11个绿色产业项目碳信用资金超过16亿元；新区两个“分布式风电场项目”获批项目融资贷款6.5亿元。近三年累计发放绿色信贷超过50亿元，绿色信贷余额达30亿元，占全部企业贷款的27.3%。
中国银行青岛分行结合区域实际，建立绿色信贷目标客户名单，积极支持有利于环境改善、资源高效利用的小微企业和项目，逐步提高绿色信贷业务在普惠信贷业务中的比重推动绿色信贷与普惠金融有机融合、相互促进。中国银行青岛分行深入了解岛城一家深耕氢能、燃料电池的科技公司的业务发展模式。结合氢能源产业及产业集群特点，了解客户需求痛点，为客户提升绿色金融提质增效提供指导。合适的绿色金融产品，量身定制1000万元短期流动资金贷款信贷服务解决方案，解决中小企业融资贷款问题。青岛中国银行通过重点服务碳减排效益显着的行业和项目，为低碳转型提供必要的金融支持，不仅大大降低了企业的融资成本，也解除了企业专注于产品创新的后顾之忧和研发，有效支撑绿色发展。低碳发展正在稳步、长期推进。
